账户关联及基金交易委托协议

 

账户关联及基金交易委托协议(以下简称“本协议”)是蚂蚁财富(上海)金融信息服务有限公司(以下简称“蚂蚁财富”)、蚂蚁(杭州)基金销售有限公司(以下简称“蚂蚁基金”或“本公司”)与用户 (以下简称“您”)所订立的合约。您通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议及附件,即表示您同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的已经发布或将来可能发布的各项规则、页面展示、操作流程、公告或通知(以下统称规则)。

在接受本协议之前,请您仔细阅读本协议的全部内容(特别是以粗体下划线标注的内容)。如果您不同意本协议的任意内容,或者无法准确理解该条款的含义,请不要进行后续操作。一旦您使用本协议项下的服务(以下简称本服务),即表示您同意遵循规则。

您同意,蚂蚁财富、蚂蚁基金有权随时对本协议内容进行单方面的变更,并以公告的方式予以告知,无需另行单独通知您;若您在本协议内容公告变更后继续使用本服务的,表示您已充分阅读、理解并接受修改后的协议内容,也将遵循修改后的协议内容使用本服务;若您不同意修改后的协议内容,您应停止使用本服务。

您同意,因履行本协议发生纠纷的,任何一方应向被告住所地人民法院提起诉讼。

特别提醒:在签署本协议后,一旦您使用本服务,即视为:

(1)您同意在蚂蚁基金开立蚂蚁基金交易账户,并将蚂蚁基金交易账户和您登录蚂蚁财富平台的支付宝账户关联并绑定。

(2)您同意将余额宝作为您通过蚂蚁基金在蚂蚁财富平台上设置的蚂蚁基金交易前台购买股票基金、货币基金、债券基金等开放式证券投资基金(以下简称“开放式基金”或“基金”)的交易资金渠道。

(3)您同意授权蚂蚁基金根据本协议约定为您开立余额宝基金交易账户,以及代为申购、赎回、转托管余额宝基金份额等业务。

    鉴于蚂蚁基金在蚂蚁财富平台上设置蚂蚁基金交易前台,便于您通过蚂蚁财富平台向蚂蚁基金申请开立蚂蚁基金交易账户和基金账户(如需要),以及申请认购、申购、赎回基金份额,申请撤单或变更分红方式等,蚂蚁财富、蚂蚁基金和您达成协议如下:

一、相关定义

除非本协议另有明确约定,以下术语定义如下:

1.1 蚂蚁财富平台:蚂蚁财富平台的所有权和运营权归蚂蚁财富所有。蚂蚁财富平台服务是蚂蚁财富为您提供的可以直接或间接通过蚂蚁财富平台系统查询金融产品行情、金融行业及产品资讯等,以及通过蚂蚁财富平台系统与合作金融机构(如无特别说明本协议项下的金融机构系包括但不限于证券公司、保险公司、银行、基金公司等)系统相连,在线进行金融产品投资、金融产品交易及交易管理、交易资金结算(由支付机构提供)等服务。具体服务以蚂蚁财富实际提供为准。

1.2 支付宝账户:是指您本人持有的,实名开立在支付宝(中国)网络技术有限公司(简称“支付宝”)的账户。您通过登录该支付宝账户可以登录蚂蚁财富平台,享有蚂蚁财富平台服务。您需使用本人电子邮箱或手机号码,或者蚂蚁财富允许的其他方式,例如通过扫描二维码或识别生物特征的方式,作为登录手段登录该支付宝账户。

1.3 余额宝基金: 指余额宝货币基金,由天弘基金管理有限公司依法募集及管理,并于2013年5月29日正式成立的余额宝货币市场基金(基金代码:000198),曾用名为天弘增利宝货币市场基金。

1.4 余额宝基金交易账户:指天弘基金管理有限公司(以下简称“天弘基金”)或蚂蚁基金、其他基金销售机构作为余额宝基金销售机构,为您开立的记载您持有余额宝基金份额及份额变动情况的账户。

1.5 蚂蚁基金交易账户:是指蚂蚁基金为您开立的记载您通过蚂蚁基金买卖开放式基金的基金份额及份额变动情况的账户。

1.6 基金账户:指基金注册登记人为您开立的记载您持有开放式基金的基金份额、份额变动情况及基本资料的账户。

1.7 账户关联:指您登录蚂蚁财富平台的支付宝账户和您在蚂蚁基金开立的蚂蚁基金交易账户关联并绑定。绑定成功后,您可通过登录蚂蚁财富平台的方式,实现基金在线认购、申购、赎回、撤单、转托管、变更分红方式、账户资产及交易查询等相关功能。您登录蚂蚁财富平台后上发起的申请,包括但不限于认购、申购、赎回、撤单、变更分红方式等,均视为您向蚂蚁基金发起了相应的申请。

1.8 基金购买:包括基金认购和申购,其中认购是指开放式基金募集发售期内,您申请购买基金份额的行为。申购是指开放式基金的基金合同生效后,您申请购买基金份额的行为。

1.9 赎回:是指开放式基金的基金合同生效之后的存续期内,您要求基金管理公司卖出基金份额的行为。

1.10 转托管:是指您将其持有的基金份额从一个销售机构的基金交易账户转入另一个销售机构的基金交易账户的行为。

1.11 T日:是指蚂蚁基金确认的用户提交有效申请的工作日。

1.12 T+n日:是指T日后第n个工作日(不包含T日)。

1.13 工作日:是指上海证券交易所或深圳证券交易所的正常交易日。

1.14 开放日:是指为用户办理基金业务的工作日。

二、账户开立和账户关联

2.1 您同意,在您在蚂蚁基金交易前台首次购买基金时,授权蚂蚁基金为您完成余额宝基金交易账户、基金账户(如需要)、蚂蚁基金交易账户的开立。前述账户开立成功与否以蚂蚁基金最终确认结果为准。

2.2 您同意将您登录蚂蚁财富平台的支付宝账户(已开通余额宝服务)与蚂蚁基金交易账户关联,具体的支付宝账户及蚂蚁基金交易账户信息以您提供的并在蚂蚁基金交易前台显示的为准。

2.3 为了确保您的合法权益,您应确保支付宝账户和蚂蚁基金交易账户是您本人实名开立并使用。如非本人实名开立的账户请勿进行关联,否则蚂蚁财富和蚂蚁基金有权拒绝您的关联申请或单方面解除已关联账户的关联关系。如因您的关联行为造成您自身、蚂蚁财富、蚂蚁基金或第三方损失的,您同意就前述损失承担全部责任。

2.4 您同意,蚂蚁财富和蚂蚁基金有权采取各种必要手段,包括但不限于通过您的支付宝登录名和密码或扫描二维码或识别您的生物特征或者蚂蚁财富认可的其他方式对您进行身份验证。

您应根据蚂蚁财富和蚂蚁基金要求提交身份认证要素(包括但不限于电子邮箱、手机号码、支付宝账户、证件类型及证件号码、密码等)。身份认证要素是蚂蚁财富和蚂蚁基金识别用户的依据,您必须妥善保管,不得将身份认证要素提供给任何第三方或交于任何第三方使用。使用上述身份要素所发出的一切指令均视为您本人所为,您应对此产生的后果负责。如您上述的身份认证要素发生变化,您应当按照规则及时办理变更手续。因您未能及时变更有关资料所可能导致的损失由您承担。对非蚂蚁财富、蚂蚁基金原因造成的账户、密码等信息被冒用、盗用或非法使用,由此引起的一切风险、责任、损失、费用等应由您自行承担。

2.5 为了实现支付宝账户和蚂蚁基金交易账户关联并绑定,以及更好地为您提供本服务,您同意并授权蚂蚁财富有权获取、留存您的个人信息(包括但不限于:姓名、证件类型、证件号码、证件有效期限、手机号、邮箱、联系地址、支付宝账号、您的余额宝总金额等)并提供给蚂蚁基金。您同意蚂蚁基金有权将您的个人或资产信息(包括但不限于您在蚂蚁基金的账户、交易信息、资产状况等)提供给蚂蚁财富。

2.6 若因您在账户开立和账户关联时的输入信息错误或其他原因导致蚂蚁财富和蚂蚁基金无法完成安全校验或账户验证,导致账户开立和账户关联不成功,由此引起的一切风险、责任、损失、费用等应由您自行承担。

2.7 账户关联后,您只需要登录蚂蚁财富平台,完成安全校验或账户验证(包括但不限于输入支付宝账户的支付密码等),即可向蚂蚁基金发出基金购买、赎回、撤单、变更分红方式等申请,并进行相关操作。

2.8 账户关联后,一旦您按照支付宝及蚂蚁财富相关规则更改支付宝账户信息的,蚂蚁基金有权根据您修改的支付宝账户信息修改您的蚂蚁基金交易账户及基金账户信息。

三、基金交易委托

3.1 本协议项下的基金购买,将采取余额宝作为交易资金渠道。您必须开立余额宝基金交易账户,才能使用基金购买服务。

3.2 您同意,当您登录蚂蚁财富平台,在蚂蚁基金交易前台发出基金购买申请时,即视为您授权蚂蚁基金为您申请卖出您持有的余额宝基金份额并将赎回成功的款项用于购买您指定的基金。申请卖出的余额宝基金份额等于您拟申请购买的基金金额。

3.3 您同意,当您持有的余额宝基金份额分别登记在天弘基金直销渠道、蚂蚁基金或其他基金销售机构的余额宝基金交易账户时,若您在蚂蚁基金交易账户持有的余额宝基金份额的赎回款项不足以购买您指定的基金时,您同意,在您发出基金购买申请时,即授权蚂蚁基金将天弘基金直销渠道或其他基金销售机构的余额宝基金交易账户中的余额宝基金份额转托管至蚂蚁基金的余额宝基金交易账户,再根据本协议第3.2款约定购买您指定的基金。

3.4 您同意,若您通过快捷支付服务,用储蓄卡或借记卡支付基金购买款项的,前述所有款项将全部由蚂蚁基金为您申购余额宝基金份额后,由蚂蚁基金按照本协议3.2款约定购买您指定的基金。

3.5 您同意,当您登录蚂蚁财富平台,在蚂蚁基金交易前台发出基金赎回申请时,即视为您授权蚂蚁基金将您指定的基金进行赎回,并授权蚂蚁基金将成功赎回的款项全部申购为余额宝基金份额。

3.6 您同意,除本协议另有明确约定外,在下列情况下,您授权蚂蚁基金为您发起余额宝基金申购:

3.6.1 您拟认购的基金募集成功但认购申请发生全部或部分确认失败,或您拟认购的基金募集失败的,基金公司返还的相应认购资金加计银行同期存款利息(如有)将相应申购成余额宝基金;

3.6.2 您拟申购的基金份额全部或部分确认失败的,确认失败的申购资金将相应申购成余额宝基金;

3.6.3 您认购或申购的基金进行现金分红的,现金分红资金将相应申购成余额宝基金;

3.6.4 您在T日15:00前对发起的基金认购或申购申请进行撤单的,因先前的基金认购或申购申请时已发起对应余额宝基金份额的实时赎回,成功确认的撤单金额将相应申购成余额宝基金。对于上述撤单,您授权蚂蚁基金为您发起前述余额宝基金的赎回,赎回资金回到您购买基金时所用的银行卡(因原卡注销等特殊情况时资金可回到您的支付宝余额)。

3.6.5您在蚂蚁基金交易前台首次购买基金时,若因余额宝基金交易账户、基金账户(如需要)以及蚂蚁基金交易账户开立异常或失败的,您的基金购买申请也会失败,您已支付的基金购买款项将相应申购成余额宝基金。

3.7 您理解并同意,若本协议项下的余额宝基金申购申请被确认失败的,确认失败的申购资金将返还到您的支付宝账户。若因您的支付宝账户异常、被冻结等原因,该确认失败的申购资金未能全部或部分返还至您的支付宝账户的,在保障您的合法权益的前提下,蚂蚁财富和蚂蚁基金将根据规则予以处理。

3.8 您理解并同意,蚂蚁财富有权决定您每笔、每日、每月赎回余额宝基金份额用于基金交易的额度。具体以蚂蚁财富平台页面提示为准。

3.9 您应确保您的余额宝账户、蚂蚁基金交易账户、基金账户、支付宝账户等状态正常。若因您的账户状态非正常,包括但不限于余额宝基金在内的基金份额被冻结、相应的余额宝基金份额不足、支付宝账户已销户、账户状态不正常(包括但不限于挂失、冻结)等原因,以及银行系统故障、升级等原因,导致蚂蚁基金无法按照您的委托执行的,由您自行承担责任。

3.10 您应知晓,本协议项下的申请受理时间是,当日日常业务申请的受理截止时间为15:00,认购业务申请截止时间以基金管理人公告为准。您提交委托申请的时间超出上述截止时间,则蚂蚁基金将视您的申请为下一个工作日的申请。申请时间以蚂蚁基金系统自动记载时间为准。

3.11您理解并同意,您可在中国证监会指定的全国性报刊、基金管理人和基金托管人的互联网网站等媒介查询基金基础知识、基金相关法律法规、投资市场信息、基金合同、招募说明书(含更新)等投资资讯,蚂蚁财富平台以及蚂蚁基金交易前台不展示前述全部或部分投资资讯不构成对本协议的违约。

3.12 您理解并同意,您可通过蚂蚁基金以线下方式办理本平台未开通的服务,包括但不限于销户、账户冻结和解冻申请、转托管等。

3.13蚂蚁基金采用法律法规认可的方法评价您的风险承受能力并据此向您推介合适的基金产品,您应当根据实际情况填写风险评测问卷,若您选择跳过上述步骤,则蚂蚁基金有权默认您的风险承受能力为最低等级。对于您主动认购或申购的基金产品风险超越基金投资人风险承受能力的情况,您应当在购买基金的同时进行确认,并承担相应责任。

3.14您知晓并同意,您向蚂蚁基金发出基金购买申请,蚂蚁基金将按照本协议第3.2款、第3.3款和第3.4款约定执行,为您向天弘基金申请卖出您持有的余额宝基金份额并将赎回成功的款项用于购买您指定的基金。天弘基金将参考《天弘基金管理有限公司网上交易直销自助式前台服务协议》中的快速转出/份额支付的业务规则,受理您的余额宝基金份额卖出申请,同时卖出的余额宝基金份额将过户给天弘基金进行赎回处理。从您向蚂蚁基金发出基金购买申请之日(自然日,含当日)起,您不再享有对应过户给天弘基金的基金份额损益。

3.15您应当在了解产品或者服务情况并听取蚂蚁基金适当性意见的基础上,根据自身能力审慎决策,独立承担投资风险。蚂蚁基金的适当性匹配意见不表明其对产品或者服务的风险和收益做出实质性判断或者保证。

3.16普通投资者申请成为专业投资者应当以书面形式向蚂蚁基金提出申请并提供蚂蚁基金要求的相关证明材料,蚂蚁基金认为普通投资者不符合专业投资者标准的,有权拒绝普通投资者的转化申请。对于普通投资者转为专业投资者为您自主意愿行为,您确认自主承担可能产生的风险和后果。

3.17专业投资者申请成为普通投资者应当以书面形式向蚂蚁基金提出申请并提供蚂蚁基金要求的相关证明材料,蚂蚁基金认为不符合标准的,有权拒绝专业投资者的转化申请。对于专业投资者转为普通投资者为您自主意愿行为,您确认自主承担可能产生的风险和后果。

3.18您应当根据《证券期货投资者适当性管理办法》等法律法规提供如下信息:

(一)自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式,法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资质及经营范围等基本信息;

(二)收入来源和数额、资产、债务等财务状况;

(三)投资相关的学习、工作经历及投资经验;

(四)投资期限、品种、期望收益等投资目标;

(五)风险偏好及可承受的损失;

(六)诚信记录;

(七)实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人;

(八)法律法规、自律规则规定的投资者准入要求相关信息;

(九)其他必要信息。

当上述信息发生变化时,您应该及时通知蚂蚁基金。若您不按照规定提供或更新相关信息或提供信息不真实、不准确、不完整的,蚂蚁基金有权拒绝向您销售产品或者提供服务,由此产生的法律责任和后果由您承担。

 

3.19 您确认您提供的交易为本人自主行为,并且交易的实际受益人为您自身。

3.20 您同意投资者适当性所采集和使用的信息以及风险测评的过程、结果等均可用于蚂蚁基金及其关联主体所提供的产品和服务的投资者适当性以及反洗钱等相关用途。

3.21 证券公司超过200人投资者的集合计划(券商大集合)的开户、购买、退出等相关事宜,参照本协议内容履行。您授权蚂蚁基金可以在您购买的券商大集合产品期限到期时代您提出赎回申请以及相关事宜。

 

四、声明与承诺

4.1 除应遵守本协议约定外,您还应遵守《支付宝服务协议》、《余额宝服务协议》、《天弘基金管理有限公司网上交易直销自助式前台服务协议》、《蚂蚁财富平台服务协议》及蚂蚁财富制定的相关规则等约定,特别是在前述协议中关于个人信息更新、支付宝账户安全、支付宝服务等方面的约定。

4.2 您确认已详细阅读并理解、接受并承诺遵守基金管理公司所管理的开放式基金的基金合同、基金招募说明书及其更新(含公告),以及蚂蚁基金业务规则的所有内容及规定。您自愿通过蚂蚁基金交易前台办理基金业务,并承诺上述业务视同您亲临蚂蚁基金柜台办理。

4.3 您应自行承担其账户信息和密码的保密义务。您应采取合理措施保护其账户信息和密码,不应将密码记载在任何他人可以看到的载体上,不应将账户信息和密码告知任何第三方(包括您的配偶、子女或其他关系亲密的人员),并应定期更换您的密码。您确认,凡是使用您账户所进行的一切交易申请,均被视为您亲自办理的有效交易申请。您由于自己疏忽或其他原因而致使密码失密造成的损失由您自己承担,蚂蚁财富、蚂蚁基金对此不承担任何责任。

4.4 您在发现或有理由认为存在未被授权的人正在或可能使用其账号、密码时,应及时告知蚂蚁财富或者蚂蚁基金。

4.5 您承诺不以任何方式攻击蚂蚁财富、蚂蚁基金网络或破坏蚂蚁财富、蚂蚁基金系统,否则承担由此给蚂蚁财富、蚂蚁基金或任何第三方造成的损失。

4.6 您保证用于投资蚂蚁基金所销售基金的资金来源合法,否则由此引起的一切责任由您承担。您承诺不为任何非法目的或以任何非法方式使用本服务,并承诺遵守中国相关法律、法规及互联网之使用惯例。

4.7 您承诺,本协议项下所涉及您的所有意思表示均不可变更、撤回、撤销,包括但不限于同意、承诺、授权、认可或指令等形式。但本协议及规则另有约定的除外。

4.8 您同意,即便您已符合本协议约定的条件,基金交易等的实现仍受制于其他因素,蚂蚁财富和蚂蚁基金对此不作任何可实现的承诺。

4.9 您知晓并同意,蚂蚁财富及其关联公司仅向您提供账户关联、金融信息平台服务及相关技术服务。蚂蚁财富并非基金交易等行为的参与方,不对此行为任一方的任何口头、书面陈述或对蚂蚁基金、天弘基金或其他基金管理公司承诺的真实性、合法性、准确性、完整性做任何明示或暗示的担保,或对此承担任何责任。蚂蚁财富不对您和蚂蚁基金、天弘基金或其他基金管理公司达成的或涉及的法定义务和/或协议约定承担任何责任。蚂蚁财富无义务参与到基金交易等有关的任何理赔、纠纷处理等活动。

4.10您知晓并同意,为更好地为您提供服务,蚂蚁基金可以通过蚂蚁基金交易前台为您提供本人的基金投资信息查询服务。若该查询功能信息展示因蚂蚁基金和基金管理公司自身原因、系统差错、故障或其他原因发生延误或错误的,用户需以基金管理公司记载数据为准。

若出现因蚂蚁基金或基金管理公司自身原因、系统差错、故障或其他原因引发的展示延误、错误或者用户不当获利等情形的,用户同意蚂蚁基金可以采取更正差错、扣划款项、暂停服务等适当纠正措施。您同意并授权蚂蚁基金可以直接或通过第三方机构(包括但不限于天弘基金、支付宝或银行等机构),从用户的资金渠道上(包括但不限于余额宝、支付宝账户余额、银行卡等)通过赎回余额宝基金份额和(或)扣款等方式,扣划相应款项。您同意并授权第三方机构(包括但不限于天弘基金、支付宝或银行等机构)根据蚂蚁基金的指令进行相应操作,且第三方机构不因前述操作对您承担任何责任。

4.11您知晓并同意,蚂蚁财富和蚂蚁基金有权保留您网上交易的相关电子数据以作为交易证明。

五、交易资金结算

根据本服务的交易规则,您在蚂蚁财富平台产生的所有资金结算都将申购、赎回余额宝基金份额的形式处理,法律另有规定或本协议另有约定的除外。您应保证您的余额宝账户或其他指定账户状态正常,并确保足额的交易份额且交易份额未有冻结等异常以便正常划转。因前述原因导致交易无法实现的,所有损失由您自行承担,蚂蚁财富、蚂蚁基金及其关联公司不承担任何责任。

六、服务费

您知晓并同意,蚂蚁财富和蚂蚁基金有权向您收取一定的费用。蚂蚁财富收取的服务费标准及方式以蚂蚁财富平台展示或您与蚂蚁财富的约定为准。蚂蚁基金收取的手续费标准及方式以蚂蚁基金交易前台展示或您与蚂蚁基金的约定为准。蚂蚁财富和蚂蚁基金均有权单方面调整上述费用,但须提前进行通知。上述通知构成了本协议的有效补充,具有同等法律效力。在通知之日起,如您继续使用本服务的,即视为您同意蚂蚁财富或蚂蚁基金按照调整后的收费标准向您收取费用;否则您应立即停止使用本服务。

七、风险提示

7.1 您知晓并同意,您通过蚂蚁财富平台和蚂蚁基金交易前台所从事的交易可能面临如下风险,该些风险需由您自行承担:

7.1.1 监管风险:有关法律、法规及相关政策、规则发生变化,导致无法实现您的基金交易等,您由此可能遭受损失;

7.1.2 违约风险:因您的交易对手无力或无意愿按时足额履约,您由此可能遭受损失;

7.1.3 预期收益风险:您所投资的交易因特定原因无法实现预期收益,您由此无法获得更多收益;

7.1.4 成交风险:您所投资的交易可能无法最终达成,您由此无法获得收益。

7.1.5 本协议约定的不可抗力因素导致的风险;

7.1.6 因您的过错导致的任何损失,该过错包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露支付宝账户(或银行卡)密码、密码被他人破解、您使用的计算机系统被第三方侵入、您委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

7.2以上并不能揭示您通过蚂蚁财富、蚂蚁基金进行交易的全部风险及市场的全部情形。您在做出交易决策前,应全面了解相关交易,谨慎决策,并自行承担全部风险。

八、除外责任

蚂蚁财富平台和蚂蚁基金交易前台因下列状况无法正常运作,使您无法使用本服务时,蚂蚁财富和蚂蚁基金不承担任何责任,该状况包括但不限于:

8.1 蚂蚁财富平台、蚂蚁基金的系统停机维护或升级;

8.2 蚂蚁财富平台、蚂蚁基金所依赖的电信设备出现故障;

8.3 因台风、地震、海啸、洪水、雷电、停电、战争或恐怖袭击、罢工等不可抗力原因;

8.4用户的电脑软件、系统、硬件和通信线路、供电线路出现故障的;

8.5用户操作不当或通过非蚂蚁基金/蚂蚁财富授权或认可的方式使用本服务的;

8.6因病毒、木马、恶意程序攻击、网络拥堵、系统不稳定、系统或设备故障、通讯故障、银行原因 、第三方服务瑕疵或政府行为等原因;

8.7其他不可归因于蚂蚁财富或蚂蚁基金的原因。

在任何情况下,蚂蚁基金或蚂蚁财富对本协议所承担的违约赔偿责任总额不超过向您收取的当次服务费用总额。

由于提供资金结算途径的银行或第三方支付机构的系统或者人为原因,导致资金到账迟滞等问题,蚂蚁基金将协调尽快解决,但不承担赔偿责任。

九、协议终止

除本协议另有规定外,蚂蚁财富或蚂蚁基金提前通知的情况下,可以单方面终止向您提供本服务,并不承担任何赔偿责任。

十、通知

本协议履行过程中,蚂蚁财富或蚂蚁基金向您发出的书面通知方式包括但不限于邮寄纸质通知、蚂蚁财富平台公告、电子邮件、站内信、旺旺系统信息、手机短信和传真等方式。如蚂蚁财富或蚂蚁基金以邮寄方式向您发出书面通知的,则在按照您在蚂蚁财富或蚂蚁基金留存的通讯地址交邮后的第三个自然日即视为送达。如以蚂蚁财富平台公告、电子邮件、旺旺系统信息、手机短信和传真等电子方式发出书面通知的,则在通知发送成功即视为送达。

十一、信息授权条款

我们收集、存储、使用、分享您的信息是出于遵守国家法律法规、监管规定以及向您提供服务及提升服务质量的目的,有关您的信息授权条款的具体内容请见附件二。

 

十二、其他

蚂蚁财富和蚂蚁基金重视对用户隐私的保护。除本协议约定外,蚂蚁财富和蚂蚁基金都将按照《蚂蚁金服隐私权政策》保护您的身份信息和其他个人信息,详情请参阅《蚂蚁金服隐私权政策》。

本协议的成立、生效、履行和解释,均适用中华人民共和国法律;法律无明文规定的,应适用蚂蚁财富、蚂蚁基金及关联公司制定的业务规则和通行的商业惯例。

 

 

附件一: 投资人权益须知

 

 

 

 

投资人权益须知

尊敬的基金投资人:

基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:

一、基金的基本知识

(一)什么是基金

证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理 ,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其他金融工具的区别

 

基金

股票

债券

银行储蓄存款

反映的经济关系不同

信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险

所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东

债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人

表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任

所筹资金的投向不同

间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券

直接投资工具,主要投向实业领域

直接投资工具,主要投向实业领域

间接投资工具,银行负责资金用途和投向

投资收益与风险大小不同

投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健

价格波动性大,高风险、高收益

价格波动较股票小,低风险、低收益

银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全

收益来源

利息收入、股利收入、资本利得

股利收入、资本利得

利息收入、资本利得

利息收入

投资渠道

基金管理公司、办理基金销售的商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构

证券公司

债券发行机构、证券公司及银行等代销机构

商业银行

 

(三)基金的分类

1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。 封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、混合基金以及证监会规定的其他基金类别。

根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准, 80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;80%以上的基金资产投资于其他基金份额的为基金中基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,但股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中基金规定的为混合基金。

这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序一般来说为:股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基金的风险和收益最低。

3、特殊类型基金

(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

(2)保本基金。是指通过一定的保本投资策略进行运作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投资本金保证的基金。

(3)交易型开放式指数基金(ETF)与 ETF 联接基金。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点,其份额可以在二级市场买卖,也可以申购、赎回。但是,由于它的申购是用一篮子成份证券换取基金份额,赎回也是换回一篮子成份证券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者,就诞生了“ETF 联接基金”,这种基金将 90%以上的资产投资于目标 ETF,采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。

(4)上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。

(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors 的首字母缩写。它是指在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。

(6)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配,将基础份额分为预期风险收益不同的子份额,并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。

(四)基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。蚂蚁基金将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查,并对基金产品进行风险评价。

(五)基金费用

基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用从基金资产中计提。

二、基金份额持有人的权利

根据《证券投资基金法》的规定,基金份额持有人享有下列权利:

(一)分享基金财产收益;

(二)参与分配清算后的剩余基金财产;

(三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额;

(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会;

(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

(六)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

(七)基金合同约定的其他权利。

公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料;非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况,有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。

三、基金投资风险提示

(一)证券投资基金是一种理财工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。

(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。

(三)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

(四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。

(五)蚂蚁基金将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但蚂蚁基金所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、服务内容和收费方式

蚂蚁基金向基金投资人提供以下服务:

(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。

(二)基金销售业务,包括基金(资金)账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换(可选项)、定期定额投资、修改基金分红方式等。蚂蚁基金根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其他相关公告收取相应的申(认)购、赎回费和转换费。

(三)基金网上交易服务。

(四)分红提示、交易确认等消息通知服务(可选项)。

(五)电话或网络咨询服务。

(六)基金知识普及和风险教育。

(七)其他服务。

五、基金交易业务流程

见各业务流程提示信息。

六、投诉处理和联系方式

(一)基金投资人可以通过拨打蚂蚁基金客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式(具体联系方式详见蚂蚁基金交易前台的页面展示),对所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉,原则上T+1日内回复,不能T+1日内回复的,在T+3日内回复。对于非工作日受理的投诉,原则上在顺延的第一个工作日回复,不能及时回复的,在3个工作日内回复。

(二)基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。

联系方式如下:

1、中国证监会:

网址:www.csrc.gov.cn,联系电话:010-12386

2、浙江证监局:

网址:http://www.csrc.gov.cn/pub/zhejiang/,联系电话:0571-88473333,电子邮箱zjzjxinfang@csrc.gov.cn,

地址:浙江杭州文三路90号一号楼三楼,邮编:310012。

3、中国证券投资基金业协会:

网址:www.amac.org.cn, 电子邮箱 tousu@amac.org.cn,

地址:北京市西城区金融大街 22 号交通银行大厦 B 座 9 层,

邮编:100033 电话:010-58352888(中国证券投资者呼叫中心)www.sipf.com(中国证券投资者保护网)。

    (三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,协议各方可向被告所在地人民法院提起诉讼,投资者所投资基金的《基金合同》另有约定的,按约定处理。

    投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。蚂蚁基金和基金管理人承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实蚂蚁基金的基金销售资格。

本《须知》有关内容将根据法律法规及监管机构或行业协会的要求或蚂蚁基金业务情况的变化不时修订,相关修订以蚂蚁基金更新为准。

附件二:信息授权条款

本公司将遵循如下约定收集、使用、分享并保护您的信息:

一、收集您的信息

1、为了更好地向您提供服务或为了履行法定义务(如反洗钱、投资者适当性审查等),您同意并授权本公司通过以下渠道收集您的信息:

(1)向本公司关联公司收集您的信息;

(2)收集您留存在本公司合作伙伴(如本协议项下的合作机构、担保公司、证券机构、银行等金融机构、电子商务公司、电信运营商、支付机构等,下同)处的信息;

(3)向征信机构(如芝麻信用管理有限公司等,下同)、中国人民银行金融信用信息基础数据库(以下简称“金融信用信息基础数据库”)以及其他依法设立的资信评估机构或有关法律、监管机构许可的类似机构查询、核实、打印、留存您的信息和信用报告;

(4)向行政机关、事业单位、司法机关、监管部门、中国互联网金融协会等自律行业组织查询、打印、留存您的信息;

(5)向合法留存信息的第三方收集您的信息。

2、您同意并授权本公司收集的您的如下信息:

(1)您的身份信息,例如姓名/名称、证件号码、证件类型、住所地、电话号码、支付宝账户、余额宝、浙江网商银行账户的认证信息以及其他身份信息;

(2)您在申请、使用本公司及本公司关联公司为您提供的任一服务时所提供以及形成的任何数据和信息以及您提供的关联方的信息;

(3)您在本公司关联公司和合作伙伴、阿里巴巴集团旗下公司及其合作伙伴处留存以及形成的任何数据和信息,如您的支付宝账户和/或基金账户和/或银行账户信息、行为数据、消费信息、您与前述机构之间存在的任何协议及您在该等协议项下的履约情况等;

(4)您的信用信息,如您的征信记录和信用报告等;

(5)您的财产信息,如您的店铺/企业经营状况、财税信息、房产信息、车辆信息、基金、保险、股票、信托、债券等投资理财信息和负债信息等;

(6)您在行政机关、司法机关、监管部门、行业自律组织留存的任何信息,如户籍信息/工商信息、诉讼信息、执行信息和违法犯罪信息等;

(7)与您申请或使用的服务相关的、您留存的其他自然人、法人和组织的其他相关信息;

(8)您在访问本公司及本公司关联公司网站(若有)、移动设备客户端时,或使用本公司及本公司关联公司提供的服务时,您操作的相关信息,如您的IP地址、设备标识符、硬件型号、操作系统版本、您的位置以及与本服务关的日志信息等;

(9)您通过本公司与任何第三方签署合作协议、服务协议等法律文件的相关信息;

(10)其他通过合法途径取得的与您在服务页面接受有关服务的行为有关的信息。

二、使用您的信息

为了更好地为您提供服务,也为了本公司自身的风险防控,以及保护交易各方的合法权益,您同意并授权本公司将您的信息用于如下用途:

(1)  对您的身份进行识别、验证等;

(2)  对信息进行分析、挖掘和调用,创建数据分析模型,为您提供适合于您的服务,并维护、改进这些服务;

(3)  比较信息的准确性并与第三方进行验证;

(4)  为使您知晓本服务情况或了解本服务,通过电子邮件、淘宝/天猫/支付宝/阿里巴巴站内信、旺旺系统信息、钉钉信息、手机短信和传真等方式向您发送服务状态的通知、营销活动及其他商业性电子信息;

(5)  对您的信息进行综合统计、分析或加工等处理,可能出于奖励、销售或为了让您拥有更好的本服务或其他权益而使用、共享或披露这些经过处理的信息;

(6)  预防或阻止非法的活动;

(7)  根据法律法规、监管部门要求进行使用;

(8)  经您许可的其他用途。

 

三、分享您的信息

本公司对您的信息承担保密义务,不会为满足第三方的营销目的而向其出售或出租您的任何信息,仅在下列情况下才将您的信息与第三方分享(本协议另有约定的除外):

(1)  获得您的同意或授权;

(2)  为向您提供或推荐服务、产品或为了向您提供更高质量、更完善的服务等,本公司与本公司关联公司、以及阿里巴巴集团旗下公司在内的第三方共享您的相关信息;

(3)  某些服务和/或产品和/或推广活动由本公司的合作伙伴提供或由本公司与合作伙伴共同提供,本公司会与其分享并使用您的信息;

(4)  为了判断您的账户或交易是否安全;

(5)  某些情况下,只有分享您的信息,才能提供您需要的服务和/或产品,或处理您与他人的交易纠纷或争议,维护您的合法权益;

(6)  本公司与第三方进行联合推广活动,本公司可能与其共享活动过程中产生的、为完成活动所必要的个人信息,如参加活动的用户数、中奖名单、中奖人联系方式等,以便第三方能及时向您发放奖品;

(7)  为维护本公司及本公司关联公司、阿里巴巴集团旗下公司以及其他用户的合法权益;

(8)  为建立信用体系,向征信机构发送您的信息。您同意并授权本公司将您的不良信息发送征信机构且不再另行通知您;

(9)  为了更好地储存、加工、分析您的个人信息,将您的信息提供给专业的技术服务机构对信息进行储存、加工、分析、研究等活动。我们会尽最大努力去审查该等技术服务机构的资质与能力,督促其对您的信息采取合理的保密措施和安全措施并合法合规处理您的信息;

(10) 为了给满足您某些涉外场景中的交易需求,在符合法律法规及监管规定的前提下,您同意我们将您的信息提供给中华人民共和国境外(为本合同目的,包括香港、澳门、台湾)的相关主体;

(11) 根据法律法规的规定、有权机关的要求及本公司认为的其他合理情形

 

四、保护您的信息

 

本公司将根据法律法规规定及监管要求对您的信息予以严格保密,但下列情形除外:

(1)  法律、法规、规章及其他规范性文件另有规定;

(2)  政府机关、司法机关及监管部门提出要求;

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(4)  您同意无须再严格保密;

(5)  本协议另有约定;

(6)  其他合法情形。

本公司重视对用户隐私的保护。作为浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(即蚂蚁金服)旗下公司,除本协议约定外,您同意本公司按照《蚂蚁金服隐私权政策》采集、使用、保护您的个人信息,详情请参阅《蚂蚁金服隐私权政策》。